Načrt sanacije banke · Uredba CEMAC o reševanju bank
Vaš sistem sanacije in reševanja, izmerjen in preveden v ovrednoten akcijski načrt.
10 tematskih področij, 5-stopenjska lestvica. In ukrep, ki popelje z vsake ravni na naslednjo.
10 tematskih področij referenčnega okvira, že pripravljenih od N1 do N5. Eno podjetje, ena poslovna enota, ali 300 hkrati.
Načrt sanacije banke · Uredba CEMAC o reševanju bank
10 tematskih področij, 5-stopenjska lestvica.
Nordhavn Industries
53 / 100
Svojo zrelost merijo z Datamensio
Primer
Ta situacija bi lahko bila vaša.
Vzemimo primer podjetja: tri lokacije, tri preglednice, brez skupnega odgovora.
Nihče ne zna združiti podatkov.
Nordhavn Industries, 2.400 zaposlenih v Hamburgu, Lyonu in Portu. Naročnik vpraša, kje stoji skupina. Vsaka lokacija odgovori v svoji preglednici, s svojimi lestvicami.
Tri tedne, ena sama osnova.
Diagnostika Uredba CEMAC o obravnavi kreditnih institucij v težavah in o reševanju bank je bila hkrati sprožena na vseh treh lokacijah, na podlagi zapiskov z razgovorov z odgovornimi osebami. Referenčni okvir je bil že napisan, prav tako 10 tematskih področij in ravni od N1 do N5.
Dva izdatka, preprečena še pred odobritvijo.
Ocena 53 od 100, vrzel strnjena na treh področjih. UI spremljevalec je opazil, da se dva ukrepa iz načrta podvajata z ukrepoma iz druge presoje. Predstavitev rezultatov odboru je nastala z enim stavkom.
Kaj so s tem preprečili
- 3lokacije, merjene na isti osnovi, namesto treh vprašalnikov za ponovno obdelavo
- 2podvojena ukrepa, odkrita še pred izdatkom
- 1predstavitev rezultatov odboru, brez ročnega usklajevanja
Te številke so iz primera. Lahko bi bile vaše.
Standard nalaga procese. Datamensio pove, kje stojite.
01
Referenčni okvir je že napisan
Tematska področja, vprašanja in ravni od N1 do N5 so pripravljeni. Ne začnete s prazno preglednico.
02
Ocena je na voljo še isti dan
Prek spleta, s povezavo za samoocenjevanje ali med razgovorom. Po področjih, primerljivo skozi čas.
03
Vrzel postane ovrednoten načrt
Vsak prehod na naslednjo raven nosi svoj ukrep. UI razvršča glede na pričakovani učinek, ne glede na vrstni red standarda.
04
Napredek se da dokazati
Krog za krogom, glede na vaš cilj in glede na vašo preteklost. To zahteva vaš upravni odbor.
Lestvica zrelosti
Ena raven, naslednja, in ukrep, ki ju povezuje.
Prav ta mehanizem (ena raven, višja raven in dejanje, ki ju povezuje) spremeni ugotovitev v pot napredka.
Ali so kazalniki sprožitve načrta sanacije umerjeni, spremljani in povezani s postopkom eskalacije?
- N1
Noben kazalnik sprožitve ni opredeljen. Tekoče bonitetno spremljanje ne razlikuje pragov, ki bi zahtevali aktivacijo načrta.
- N2
V načrtu je naveden seznam kazalnikov s pragovi, prevzetimi iz regulatornega minimuma. Izračun je priložnosten in noben postopek ne opredeljuje nadaljnjih ukrepov ob prekoračitvi.
- N3
Kazalniki se izračunavajo z določeno pogostostjo in predstavljajo odboru za tveganja. Obstaja postopek eskalacije, ki določa odgovorne osebe in okvirne roke.
- N4
Pragovi so umerjeni na podlagi projekcij scenarijev in vključeni v vodstveno poročanje. Vsaka prekoračitev sproži sledljivo odločitev, vključno z odločitvijo, da se načrt ne aktivira, obveščanje organa pa je pripravljeno.
- N5
Umerjanje se periodično pregleduje glede na krizne vaje, spremembe profila tveganja in ugotovitve nadzora. Spremembe so dokumentirane, njihovi učinki pa izmerjeni.
Dejanje za prehod z N2 na N3
Vključiti kazalnike sprožitve v mesečno poročanje o tveganjih, formalizirati zapis o eskalaciji, ki poimenuje odgovorno osebo za ugotovitev, rok za sklic kriznega odbora in prejemnika obvestila, nato ga dati v potrditev na naslednji seji odbora za tveganja.
« Zahvaljujoč Datamensiu veliko učinkoviteje izpolnjujemo svoje cilje. Inšpekcijske službe sklada FEDER in našega pristojnega ministrstva so ta pristop še posebej cenile, saj jim prinaša zanesljive podatke. »
Direktorica CCI 94CCI Île-de-France
« Menimo, da gre za najprimernejšo rešitev za razširitev našega projekta preobrazbe in merjenje učinka skladno z našimi potrebami. »
Maja Sucekvodja poslovanja, Interreg Danube
Redko sam
Referenčni okvir se da kombinirati. Povežite več okvirov za pokritje svoje dejavnosti, ali pa svojega napišite z UI.
Opravite svojo prvo meritevna CEMAC.
O čem govori ta referenčni okvir
Sistem CEMAC za obravnavo kreditnih institucij v težavah združuje tri faze: preventivo, zgodnje posredovanje in reševanje. Preventiva temelji na preventivnem načrtu sanacije, dokumentu, ki ga institucija pripravi, posodablja in predloži Bančni komisiji Centralne Afrike (COBAC). Dokument opisuje spremljane kazalnike, pragove za sprožitev ukrepov, možnosti za ponovno vzpostavitev kapitala in likvidnosti, morebitne odsvojitve, izbrane stresne scenarije ter verigo odločanja, ki jih aktivira. Reševanje je v pristojnosti organa: institucija mu mora zagotoviti podatke, ki ga omogočajo, zlasti glede kritičnih funkcij in medsebojnih odvisnosti znotraj skupine.
V praksi se načrt sanacije sooča s tremi težavami. Prva je verodostojnost možnosti: ali je bila odsvojitev sredstev, vpisana v načrt, ovrednotena, preizkušena na verjetnem kupcu, in ali je bil preverjen rok za njeno izvedbo. Druga je povezava s tekočim upravljanjem: ali so kazalniki sprožitve tisti, ki se spremljajo na odboru, ali gre za vzporedni seznam, posodobljen enkrat letno. Tretja je upravljanje: kdo ugotovi prekoračitev praga, v kakšnem roku se sestane krizni odbor in kdo obvesti COBAC.
Tema je v podregiji spremenila naravo. Krepitev Sklada za jamstvo vlog v Centralni Afriki, poostritev kapitalskih zahtev in konsolidirani nadzor regionalnih bančnih skupin so premaknili težišče vaje iz dokumentarnega v operativni register. Pogosto se pojavlja zmeda: preventivni načrt sanacije pripada instituciji, načrt reševanja pripada organu. Mešanje obeh vodi v pripravo hibridnega dokumenta, ki ne služi ne enemu ne drugemu.
Presoja skladnosti se konča z binarnim odgovorom: načrt je bil predložen in vsebuje pričakovane rubrike, ali pa jih ne vsebuje. Diagnostika zrelosti postavlja drugačno vprašanje: na kateri ravni obvladovanja je posamezna sestavina sistema in katero natančno dejanje omogoča prehod na višjo raven. Na papirju popoln načrt je lahko nizke zrelosti, če nobena možnost ni bila nikoli simulirana in če noben krizni vaja ni vključila najvišjega vodstva.
Referenčni okvir je v Datamensio pripravljen za takojšnjo uporabo. Prilagodi se vaši instituciji: odvisni družbi regionalne skupine, banki z nacionalno mrežo, manjši instituciji s sorazmernimi pričakovanji. UI prilagodi tematska področja, vprašanja in ravni ali na podlagi vaših lastnih dokumentov, obstoječega načrta sanacije, postopkov kriznega upravljanja, zapisnikov odbora za tveganja oblikuje svojo različico.
Referenčni standard: Uredba CEMAC o obravnavi kreditnih institucij v težavah in o reševanju bank
Ocenjevana tematska področja
Upravljanje sistema sanacije
Potrditev načrta s strani upravnega odbora, vloge odbora za tveganja in generalne direkcije, imenovanje odgovornih oseb, pogostost posodabljanja, povezava z notranjo kontrolo.
Opis institucije in kritičnih funkcij
Kartiranje dejavnosti, opredelitev kritičnih funkcij in glavnih poslovnih linij, notranje medsebojne odvisnosti, odvisnosti od zunanjih izvajalcev in tržnih infrastruktur.
Kazalniki sprožitve in pragovi
Kazalniki solventnosti, likvidnosti, dobičkonosnosti in kakovosti sredstev, umerjanje pragov, pogostost izračuna, skladnost z apetitom po tveganju in vodstvenim poročanjem.
Možnosti ponovne vzpostavitve
Ponovna vzpostavitev kapitala, mobilizacija likvidnosti, odsvojitve sredstev ali poslovnih linij, zmanjšanje stroškov, ovrednotenje učinka, rok izvedbe in ugotovljene ovire.
Stresni scenariji in testi
Idiosinkratični in sistemski scenariji, izbrana resnost, hitrost nastopa, projekcija kazalnikov v scenariju, preizkus učinkovitosti možnosti.
Eskalacija in krizno upravljanje
Postopek ugotavljanja prekoračitve praga, rok za sklic kriznega odbora, veriga odločanja, mobilizacija ekip, simulacijske vaje in izkušnje po njih.
Komunikacija in obveščanje organa
Obveščanje COBAC in BEAC, notranja komunikacija, komunikacija z vlagatelji in nasprotnimi strankami, usklajevanje s Skladom za jamstvo vlog.
Informacijski sistemi in kakovost podatkov
Zmožnost pravočasne priprave podatkov za reševanje, podrobnost glede kritih vlog, sledljivost pozicij, zanesljivost poročanja v izrednih razmerah.
Ukrepi zgodnjega posredovanja in spremljanje
Priprava na ukrepe, ki jih lahko sprejme organ, spremljanje prevzetih zavez, korektivni akcijski načrt, povezava z nadaljnjimi ukrepi po pregledih.
Dimenzija skupine in konsolidirani nadzor
Skladnost med lokalnim in skupinskim načrtom, znotrajskupinska podpora in njene pravne omejitve, prenosi kapitala in likvidnosti, usklajevanje med nadzorniki.
Krajša različica referenčnega okvira je na voljo za spletno samoocenjevanje.
Pogosta vprašanja
Ali ta diagnostika pomeni, da je COBAC potrdila načrt sanacije?
Ne. O predloženem načrtu se izreče izključno nadzorni organ. Diagnostika meri zrelost sistema, dokumentira vrzeli in oblikuje akcijski načrt za njihovo odpravo. Pripravlja na presojo, vendar je ne nadomešča.
Kakšna je razlika med diagnostiko zrelosti in presojo skladnosti?
Presoja preveri prisotnost zahtevanih rubrik in se konča z ugotovitvijo vrzeli ali skladnosti. Diagnostika postavi vsako sestavino na postopno lestvico in pokaže dejanje, ki omogoča prehod na višjo raven. Na papirju popoln načrt je lahko nizke ravni zrelosti, če nobena možnost ni bila preizkušena.
Kakšna je razlika med načrtom sanacije in načrtom reševanja?
Preventivni načrt sanacije pripravi institucija sama in opisuje, kako bi se sanirala z lastnimi sredstvi. Načrt reševanja pripravi organ in ureja obravnavo institucije v primeru propada. Referenčni okvir pokriva prvega in ocenjuje zmožnost zagotavljanja podatkov za drugega.
Koliko časa traja ocenjevanje?
Kratka različica se izpolni v 20 do 30 minutah, in sicer s strani odgovornega za tveganja ali skladnost. Celovita različica v sodelovalnem načinu običajno traja od enega do dveh tednov, pri čemer večino časa zavzame zbiranje podatkov pri financah, ALM, informacijskih sistemih in generalnem sekretariatu.
Ali je referenčni okvir mogoče prilagoditi velikosti institucije?
Da. Vprašanja, ravni in tematska področja je mogoče spreminjati, lahko pa dodate tudi svoja. UI prav tako oblikuje različico na podlagi vaših dokumentov, kar omogoča uporabo sorazmernih pričakovanj za manjšo institucijo, ne da bi bilo treba na novo pisati celotno lestvico.
Ali je mogoče primerjati več odvisnih družb v regiji?
Da. Diagnostiko je mogoče industrializirati na več entitetah, z oceno po tematskih področjih in primerjavo med poslovnimi enotami ter s predhodnimi ocenjevanji. UI vrzeli združi v konsolidiran načrt poti na ravni celotne skupine.
Kako se ta diagnostika povezuje z drugimi bonitetnimi zahtevami COBAC?
Načrt sanacije temelji na enakih podatkih kot solventnost, likvidnost in ICAAP. Trdna diagnostika predstavlja ponovno uporabljivo osnovo. Presečni načrt poti omogoča povezovanje več referenčnih okvirov brez podvajanja dejanj.
Kje so podatki gostovani?
V Franciji, pri OVH, z varnostno kopijo pri Scaleway. Brez prenosa podatkov zunaj Evropske unije. Uporabljene modele UI je mogoče izbrati, tudi med evropskimi rešitvami.