Plan de redresare bancară · Regulamentul CEMAC privind rezoluția bancară
Dispozitivul dumneavoastră de redresare și rezoluție, măsurat și tradus într-un plan de acțiune cuantificat.
10 domenii tematice, undefined întrebări, o scală cu 5 niveluri. Și acțiunea care face trecerea de la un nivel la următorul.
Cele 10 domenii tematice ale cadrului de referință, redactate deja de la N1 la N5. O companie, o unitate de afaceri, sau 300 deodată.
Plan de redresare bancară · Regulamentul CEMAC privind rezoluția bancară
10 domenii tematice, undefined întrebări, scală cu 5 niveluri.
Nordhavn Industries
53 / 100
Își măsoară maturitatea cu Datamensio
Un exemplu
Această situație ar putea fi a dumneavoastră.
Să luăm exemplul unei companii: trei sedii, trei foi de calcul, niciun răspuns comun.
Nimeni nu știe cum să consolideze.
Nordhavn Industries, 2.400 de persoane la Hamburg, Lyon și Porto. Un client cere stadiul grupului. Fiecare sediu răspunde în propria foaie de calcul, cu propriile scale.
Trei săptămâni, o singură bază.
Un diagnostic Regulamentul CEMAC privind tratamentul instituțiilor de credit aflate în dificultate și rezoluția bancară lansat în cele trei sedii în același timp, pornind de la notele de interviu ale responsabililor. Cadrul de referință era deja scris, la fel și cele 10 domenii tematice și nivelurile N1 până la N5.
Două cheltuieli evitate înainte de a fi angajate.
Un scor de 53 din 100, un decalaj concentrat pe trei domenii. Asistentul IA a depistat că două acțiuni din plan se suprapuneau cu cele dintr-un alt audit. Prezentarea rezultatelor în fața comitetului s-a cerut într-o singură frază.
Ce le-a evitat
- 3sedii măsurate pe aceeași bază, în loc de trei chestionare de reprelucrat
- 2acțiuni duplicate depistate înainte de cheltuială
- 1prezentare în fața comitetului, fără reluare manuală
Aceste cifre sunt ale unui exemplu. Ar putea fi ale dumneavoastră.
Standardul impune procese. Datamensio spune unde vă aflați.
01
Cadrul de referință este deja scris
Domenii tematice, întrebări și niveluri N1 până la N5 redactate. Nu porniți de la o foaie de calcul goală.
02
Scorul apare chiar în aceeași zi
Online, prin link de autoevaluare sau în interviu. Domeniu cu domeniu, comparabil în timp.
03
Decalajul devine un plan cuantificat
Fiecare trecere de nivel are acțiunea ei. IA prioritizează în funcție de efectul așteptat, nu de ordinea standardului.
04
Progresul se demonstrează
Campanie după campanie, față de ținta dumneavoastră și față de trecutul dumneavoastră. Asta cere COMEX-ul dumneavoastră.
Scala de maturitate
Un nivel, următorul, și acțiunea care leagă pe cele două.
Acest mecanism (un nivel, un nivel superior, și acțiunea care le leagă) este cel care transformă o constatare într-o traiectorie.
Indicatorii de declanșare ai planului de redresare sunt calibrați, urmăriți și legați de o procedură de escaladare?
- N1
Niciun indicator de declanșare nu este definit. Urmărirea prudențială curentă nu distinge pragurile care ar necesita activarea planului.
- N2
O listă de indicatori figurează în plan, cu praguri preluate din minimul reglementar. Calculul este punctual și nicio procedură nu precizează urmarea dată unei depășiri.
- N3
Indicatorii sunt calculați la o frecvență definită și prezentați comitetului de risc. Există o procedură de escaladare care desemnează responsabilii, cu termene indicative.
- N4
Pragurile sunt calibrate pe proiecțiile scenariilor și integrate în tabloul de bord al conducerii. Orice depășire declanșează o decizie trasabilă, inclusiv decizia de a nu activa planul, iar informarea autorității este pregătită.
- N5
Calibrarea este revizuită periodic în funcție de exercițiile de criză, de evoluțiile profilului de risc și de observațiile supravegherii. Revizuirile sunt documentate și efectele lor sunt măsurate.
Acțiune pentru trecerea de la N2 la N3
Integrați indicatorii de declanșare în raportarea lunară a riscurilor, formalizați o notă de escaladare care să numească responsabilul constatării, termenul de convocare a comitetului de criză și destinatarul informării, apoi supuneți-o validării în următorul comitet de risc.
« Datorită Datamensio, ne îndeplinim obiectivele cu mult mai multă eficiență. Serviciile de inspecție ale FEDER și ale ministerului nostru de tutelă au apreciat în mod deosebit această abordare, care le oferă date fiabile. »
Directoarea CCI 94CCI Île-de-France
« Credem că aceasta este soluția cea mai potrivită pentru a duce proiectul nostru de transformare la scară și pentru a măsura impactul conform nevoilor noastre. »
Maja SucekChief Operating Officer, Interreg Danube
Rareori singur
Un cadru de referință se combină. Asociați mai multe pentru a vă acoperi activitatea, sau lăsați IA să îl scrie pe al dumneavoastră.
Faceți prima dumneavoastră măsurătoarepe CEMAC.
Despre ce vorbește acest cadru de referință
Dispozitivul CEMAC de tratament al instituțiilor de credit aflate în dificultate articulează trei etape: prevenția, intervenția timpurie și rezoluția. Prevenția se bazează pe planul preventiv de redresare, document pe care instituția îl redactează, îl actualizează și îl transmite Comisiei Bancare a Africii Centrale. Acesta descrie indicatorii de urmărire, pragurile de declanșare, opțiunile de restabilire a capitalului și a lichidității, cesiunile avute în vedere, scenariile de tensiune reținute și lanțul decizional care le activează. Rezoluția, la rândul ei, ține de autoritate: instituția trebuie să îi furnizeze informațiile care o fac aplicabilă, în special privind funcțiile critice și interdependențele de grup.
În practică, planul de redresare se lovește de trei dificultăți. Prima este credibilitatea opțiunilor: o cesiune de active înscrisă în plan a fost cuantificată, testată pe un cumpărător plauzibil, iar termenul său de realizare verificat? A doua este articularea cu pilotarea curentă: indicatorii de declanșare sunt cei din tabloul de bord urmărit în comitet, sau o listă paralelă actualizată o dată pe an? A treia este guvernanța: cine constată depășirea unui prag, în ce termen se întrunește comitetul de criză, și cine informează COBAC?
Subiectul și-a schimbat natura în subregiune. Creșterea în sarcină a Fondului de Garantare a Depozitelor în Africa Centrală, consolidarea cerințelor de fonduri proprii și supravegherea consolidată a grupurilor bancare regionale au deplasat exercițiul din registrul documentar în registrul operațional. O confuzie revine adesea: planul preventiv de redresare aparține instituției, planul de rezoluție aparține autorității. Confundarea celor două conduce la redactarea unui document hibrid care nu servește nici uneia, nici celeilalte.
Examenul de conformitate se încheie cu un răspuns binar: planul a fost transmis, conține rubricile așteptate, sau nu le conține. Diagnosticul de maturitate pune o altă întrebare: la ce nivel de stăpânire se situează fiecare componentă a dispozitivului, și ce acțiune precisă permite trecerea la nivelul superior. Un plan complet pe hârtie poate avea o maturitate scăzută dacă nicio opțiune nu a fost vreodată simulată și niciun exercițiu de criză nu a mobilizat conducerea generală.
Cadrul de referință este gata de utilizare în Datamensio. Se adaptează instituției dumneavoastră: filială a unui grup regional, bancă cu rețea națională, instituție de dimensiune modestă supusă unor așteptări proporționate. IA ajustează domeniile tematice, întrebările și nivelurile, sau construiește o declinare pornind de la propriile dumneavoastră documente, planul de redresare existent, procedurile de gestionare a crizei, procesele-verbale ale comitetului de risc.
Standard de referință: Regulamentul CEMAC privind tratamentul instituțiilor de credit aflate în dificultate și rezoluția bancară
Domeniile tematice evaluate
Guvernanța dispozitivului de redresare
Validarea planului de către consiliu, rolurile comitetului de risc și ale conducerii generale, desemnarea responsabililor, periodicitatea actualizării, articularea cu controlul intern.
Descrierea instituției și funcțiile critice
Cartografierea activităților, identificarea funcțiilor critice și a liniilor de activitate principale, interdependențe interne, dependențe față de prestatori și de infrastructurile de piață.
Indicatori de declanșare și praguri
Indicatori de solvabilitate, de lichiditate, de rentabilitate și de calitate a activelor, calibrarea pragurilor, frecvența calculului, coerența cu apetitul pentru risc și cu tabloul de bord al conducerii.
Opțiuni de restabilire
Reconstituirea fondurilor proprii, mobilizarea lichidității, cesiuni de active sau de linii de activitate, reducerea cheltuielilor, cuantificarea impactului, termenul de implementare și obstacolele identificate.
Scenarii de tensiune și teste
Scenarii idiosincratice și sistemice, severitatea reținută, viteza de apariție, proiecția indicatorilor în scenariu, testarea eficacității opțiunilor.
Escaladare și gestionarea crizei
Procedura de constatare a depășirii pragului, termenul de convocare a comitetului de criză, lanțul decizional, mobilizarea echipelor, exerciții de simulare și analize retrospective.
Comunicare și informarea autorității
Informarea COBAC și a BEAC, comunicarea internă, comunicarea către deponenți și contrapărți, coordonarea cu Fondul de Garantare a Depozitelor.
Sisteme informatice și calitatea datelor
Capacitatea de a produce datele de rezoluție în termenele stabilite, granularitatea privind depozitele acoperite, trasabilitatea pozițiilor, fiabilitatea raportărilor în situație degradată.
Măsuri de intervenție timpurie și urmărire
Pregătirea pentru măsurile pe care le poate lua autoritatea, urmărirea angajamentelor asumate, plan de acțiune corectiv, articularea cu urmările misiunilor de control.
Dimensiunea de grup și supravegherea consolidată
Coerența între planul local și planul de grup, sprijinul intragrup și limitele sale juridice, transferurile de fonduri proprii și de lichiditate, coordonarea între supraveghetori.
O versiune scurtă a cadrului de referință, cu undefined întrebări, este disponibilă pentru autoevaluare online. Versiunea completă are 10 domenii tematice și undefined întrebări.
Întrebări frecvente
Acest diagnostic reprezintă o validare a planului de redresare de către COBAC?
Nu. Doar autoritatea de supraveghere se pronunță asupra planului transmis. Diagnosticul măsoară maturitatea dispozitivului, documentează decalajele și produce planul de acțiune pentru tratarea lor. Pregătește examenul, nu îl înlocuiește.
Ce diferență există între un diagnostic de maturitate și un control de conformitate?
Controlul verifică prezența rubricilor cerute și se încheie cu un decalaj sau o conformitate. Diagnosticul situează fiecare componentă pe o scală progresivă și indică acțiunea care permite urcarea cu un nivel. Un plan complet pe hârtie poate avea un nivel scăzut dacă nicio opțiune nu a fost testată.
Ce distincție există între planul de redresare și planul de rezoluție?
Planul preventiv de redresare este pregătit de instituție și descrie ce ar face aceasta pentru a se redresa prin mijloace proprii. Planul de rezoluție este stabilit de autoritate și organizează tratamentul instituției aflate în dificultate. Cadrul de referință acoperă primul și evaluează capacitatea de a alimenta cel de-al doilea cu date.
Cât timp durează evaluarea?
Versiunea scurtă se completează în 20 până la 30 de minute de către un responsabil de risc sau de conformitate. Versiunea completă, în mod colaborativ, se întinde în general pe una până la două săptămâni: cea mai mare parte a timpului este dedicată colectării de la direcția financiară, ALM, sistemele informatice și secretariatul general.
Cadrul de referință este adaptabil la dimensiunea instituției?
Da. Întrebările, nivelurile și domeniile tematice se pot modifica, și puteți adăuga propriile dumneavoastră. IA construiește de asemenea o declinare pornind de la documentele dumneavoastră, ceea ce permite aplicarea unei așteptări proporționate unei instituții de dimensiune modestă fără a rescrie grila.
Se pot compara mai multe filiale din zonă?
Da. Diagnosticul se industrializează pe mai multe entități, cu un scor pe domeniu tematic și un comparativ între unitățile de afaceri, precum și față de evaluările anterioare. IA regrupează decalajele într-o foaie de parcurs consolidată la nivelul grupului.
Cum se articulează acest diagnostic cu celelalte cerințe prudențiale COBAC?
Planul de redresare se bazează pe aceleași date ca solvabilitatea, lichiditatea și ICAAP. Un diagnostic solid constituie o bază reutilizabilă. Foaia de parcurs transversală permite încrucișarea mai multor cadre de referință fără duplicarea acțiunilor.
Unde sunt găzduite datele?
În Franța, la OVH, cu salvare de rezervă la Scaleway. Niciun transfer în afara Uniunii Europene. Modelele de IA utilizate pot fi selectate, inclusiv dintre soluții europene.