Dojrzałość Usług płatniczych · Rozporządzenie UEMOA w sprawie usług płatniczych
Państwa praktyki w zakresie usług płatniczych umieszczone na skali dojrzałości i przełożone na wyceniony plan działania.
10 obszarów tematycznych, undefined pytań, skala 5 poziomów. I działanie, które pozwala przejść z jednego poziomu na kolejny.
10 obszarów tematycznych modelu referencyjnego, już opracowanych od N1 do N5. Jedna firma, jedna jednostka biznesowa, albo 300 naraz.
Dojrzałość Usług płatniczych · Rozporządzenie UEMOA w sprawie usług płatniczych
10 obszarów tematycznych, undefined pytań, skala 5 poziomów.
Nordhavn Industries
53 / 100
Oni mierzą swoją dojrzałość z Datamensio
Przykład
Ta sytuacja mogłaby być Państwa sytuacją.
Weźmy przykład firmy: trzy oddziały, trzy arkusze kalkulacyjne, żadnej wspólnej odpowiedzi.
Nikt nie potrafi tego skonsolidować.
Nordhavn Industries, 2400 osób w Hamburgu, Lyonie i Porto. Zamawiający pyta, na jakim etapie jest grupa. Każdy oddział odpowiada we własnym arkuszu, z własnymi skalami.
Trzy tygodnie, jedna wspólna baza.
Diagnoza Rozporządzenie UEMOA w sprawie usług płatniczych (BCEAO) uruchomiona jednocześnie na trzech oddziałach, na podstawie notatek ze spotkań z osobami odpowiedzialnymi. Model referencyjny był już gotowy, podobnie jak 10 obszarów tematycznych i poziomy od N1 do N5.
Dwa wydatki uniknięte, zanim zostały poniesione.
Wynik 53 na 100, luka skoncentrowana na trzech obszarach tematycznych. Asystent IA wykrył, że dwa działania planu pokrywają się z działaniami z innego audytu. Prezentacja wyników dla komitetu powstała w jedno zdanie.
Czego dzięki temu uniknięto
- 3oddziały zmierzone na tej samej podstawie, zamiast trzech kwestionariuszy do przetworzenia
- 2zdublowane działania wykryte przed poniesieniem wydatku
- 1prezentacja wyników dla komitetu, bez ręcznego opracowania
Te liczby pochodzą z przykładu. Mogłyby być Państwa liczbami.
Norma narzuca procesy. Datamensio mówi, na jakim etapie Państwo są.
01
Model referencyjny jest już gotowy
Obszary tematyczne, pytania i poziomy od N1 do N5 opracowane. Nie zaczynają Państwo od pustego arkusza.
02
Wynik jest gotowy tego samego dnia
Online, przez link do samooceny albo podczas spotkania. Obszar po obszarze, porównywalny w czasie.
03
Luka staje się wycenionym planem
Każde przejście na kolejny poziom niesie ze sobą działanie. IA priorytetyzuje według oczekiwanego efektu, nie według kolejności z normy.
04
Postęp da się wykazać
Kampania po kampanii, względem Państwa celu i względem Państwa przeszłości. Tego właśnie oczekuje Państwa zarząd.
Skala dojrzałości
Jeden poziom, kolejny i działanie, które je łączy.
To właśnie ten mechanizm (poziom, poziom wyższy i działanie łączące oba) przekształca stwierdzenie stanu w ścieżkę rozwoju.
Czy środki otrzymane od klientów są przedmiotem weryfikowalnego wyodrębnienia i uzgadniania?
- N1
Brak zidentyfikowanego dedykowanego rachunku. Środki klientów nie są odróżniane od zasobów własnych instytucji.
- N2
Rachunek wyodrębniający istnieje, ale uzgadnianie ze zobowiązaniami wobec klientów jest sporadyczne i wykonywane ręcznie.
- N3
Wyodrębnienie funkcjonuje, a uzgadnianie przeprowadzane jest z określoną częstotliwością, z udokumentowaną i uzasadnioną różnicą.
- N4
Uzgadnianie jest codzienne i zautomatyzowane, różnice podlegają progowi alarmowemu oraz identyfikowalnemu procesowi aż do ich rozwiązania.
- N5
System kontrolowany jest przez niezależną funkcję, testowany okresowo, w tym w scenariuszach niewypłacalności, a jego wyniki prezentowane są organom zarządzającym.
Działanie, by przejść z N2 do N3
Ustalić częstotliwość uzgadniania sformalizowaną w procedurze, wyznaczyć imiennie odpowiedzialnego za każdą usługę płatniczą oraz wprowadzić przegląd różnic do porządku obrad miesięcznego komitetu ds. ryzyka.
« Dzięki Datamensio realizujemy nasze cele ze znacznie większą skutecznością. Służby inspekcyjne EFRR oraz naszego ministerstwa nadzorującego szczególnie doceniły to podejście, które dostarcza im wiarygodnych danych. »
Dyrektorka CCI 94CCI Île-de-France
« Uważamy, że to rozwiązanie najlepiej odpowiada potrzebie skalowania naszego projektu transformacji i mierzenia jego wpływu zgodnie z naszymi wymaganiami. »
Maja SucekChief Operating Officer, Interreg Danube
Rzadko sam
Model referencyjny da się łączyć z innymi. Niech Państwo połączą kilka, by objąć całą działalność, albo pozwolą IA napisać własny.
Wykonajcie swój pierwszy pomiarna UEMOA.
O czym jest ten model referencyjny
Rozporządzenie UEMOA w sprawie usług płatniczych ustanawia ramy obowiązujące dostawców usług płatniczych w strefie: kategorie podmiotów i warunki udzielania zezwolenia przez BCEAO, minimalny kapitał i wymogi w zakresie funduszy własnych, wyodrębnienie środków otrzymanych od klientów, obowiązki informacyjne i przejrzystość taryfową, bezpieczeństwo operacji i uwierzytelnianie, rozpatrywanie reklamacji, nadzór nad systemami i instrumentami płatniczymi. Rozporządzenie powiązane jest z dyrektywą dotyczącą wydawców pieniądza elektronicznego oraz z systemem przeciwdziałania praniu pieniędzy obowiązującym w Unii.
W praktyce sprawowanie nadzoru utrudnia różnorodność podmiotów oraz tempo wdrożeń. Czy środki klientów są rzeczywiście wyodrębnione na dedykowanym rachunku, uzgadniane codziennie, a saldo skuteczne wobec osób trzecich w razie niewypłacalności? Czy partnerzy techniczni, agenci i dystrybutorzy objęci są umowami zgodnymi z wymogami, z faktyczną kontrolą ich praktyk w terenie? Czy incydenty płatnicze i reklamacje zgłaszane są w mierzonych terminach, czy też rozpatrywane na bieżąco przez zespoły wsparcia bez systemowego podejścia?
Warto rozwiać częste nieporozumienie: wydawanie pieniądza elektronicznego i świadczenie usługi płatniczej nie podlegają temu samemu reżimowi. Instytucja pieniądza elektronicznego, bank, instytucja finansowa o charakterze bankowym oraz dostawca techniczny działający jako podwykonawca nie mają ani tych samych wymogów w zakresie funduszy własnych, ani tej samej odpowiedzialności wobec klienta końcowego. Wiele wewnętrznych rozwiązań zostało zbudowanych na podstawie częściowej lektury przepisów, często odziedziczonej po uruchomieniu pierwszego produktu mobilnego, a następnie rozszerzonej bez ponownej weryfikacji na usługi podlegające innemu reżimowi.
Diagnostyka dojrzałości odpowiada na inne pytanie niż audyt zgodności. Audyt kończy się stwierdzeniem luki lub zgodności, na daną datę. Diagnostyka umieszcza każdą praktykę na progresywnej skali i wskazuje konkretne działanie prowadzące do wyższego poziomu. Nadaje się więc do prowadzenia programu transformacji na przestrzeni kilku kwartałów oraz do porównywania jednostek biznesowych lub filii działających w kilku państwach członkowskich.
W Datamensio model referencyjny jest gotowy do użycia i w pełni dostosowywalny. Sztuczna inteligencja dopasowuje obszary tematyczne, pytania i poziomy do Państwa statusu i oferty, lub tworzy wersję na podstawie Państwa procedur, umów partnerskich i raportów kontroli wewnętrznej.
Norma referencyjna: Rozporządzenie UEMOA w sprawie usług płatniczych (BCEAO)
Oceniane obszary tematyczne
Status, zezwolenie i zakres działalności
Kategoria podmiotu i faktycznie świadczone usługi, warunki udzielenia zezwolenia, rozszerzenie zakresu, informowanie BCEAO o zmianach oferty.
Fundusze własne i stabilność finansowa
Minimalny kapitał, wymóg funduszy własnych odniesiony do wolumenu działalności, stałe monitorowanie progów, system ostrzegania w przypadku ich przekroczenia.
Ochrona i wyodrębnienie środków klientów
Dedykowany rachunek wyodrębniający środki, uzgadnianie środków otrzymanych ze zobowiązaniami wobec klientów, częstotliwość kontroli, zabezpieczenia stosowane.
Zarządzanie i kontrola wewnętrzna systemu płatniczego
Role i odpowiedzialność, system kontroli pierwszego i drugiego poziomu, raportowanie do organów zarządzających, roczny plan kontroli.
Bezpieczeństwo operacji i uwierzytelnianie
Uwierzytelnianie płatnika, zabezpieczenie kanałów, zarządzanie dostępami, wykrywanie nietypowych operacji, monitorowanie incydentów bezpieczeństwa i ich zgłaszanie.
Informowanie klienta i przejrzystość taryfowa
Umowa ramowa, wcześniejsze informowanie o opłatach, informowanie o terminach realizacji, warunki blokady i zwrotu środków, czytelność materiałów.
Realizacja operacji i zarządzanie incydentami
Terminy realizacji i data waluty, operacje nieautoryzowane lub błędnie zrealizowane, procedury zwrotu środków, identyfikowalność odrzuceń i zawieszeń.
Reklamacje i mediacja
Kanały zgłaszania, mierzone terminy rozpatrywania, analizowane przyczyny, prezentacja wyników organom wewnętrznym, powiązanie z systemami ochrony klientów.
Agenci, dystrybutorzy i outsourcing
Umowy i odpowiedzialność, dobór i szkolenie sieci, kontrola dokumentacyjna i na miejscu, nadzór nad dostawcami technicznymi i kluczowymi podwykonawcami.
Przeciwdziałanie praniu pieniędzy i zgłoszenia
Identyfikacja i znajomość klienta w zależności od poziomu usługi, limity, monitorowanie operacji, zgłoszenia podejrzanych transakcji, okresowe raportowanie do BCEAO.
Krótsza wersja modelu referencyjnego, licząca undefined pytań, jest dostępna do samooceny online. Pełna wersja obejmuje 10 obszarów tematycznych i undefined pytań.
Najczęściej zadawane pytania
Czy diagnostyka jest równoznaczna z zezwoleniem lub zaświadczeniem o zgodności wobec BCEAO?
Nie. Datamensio mierzy poziom dojrzałości Państwa systemu i przygotowuje do kontroli przeprowadzanej przez regulatora lub audytorów. Zezwolenie i nadzór należą wyłącznie do BCEAO oraz Komisji Bankowej UEMOA.
Jaka jest różnica między tą diagnostyką a audytem zgodności?
Audyt weryfikuje spełnienie wymogów i kończy się stwierdzeniem luki lub zgodności. Diagnostyka umieszcza każdą praktykę na progresywnej skali i wskazuje działanie podnoszące o jeden poziom. Oba podejścia się uzupełniają: diagnostyka przygotowuje do audytu, audyt go potwierdza.
Ile czasu zajmuje ocena?
Wersja skrócona wypełniana jest podczas jednej sesji roboczej. Wersja pełna, w trybie zespołowym z udziałem kilku osób, trwa od tygodnia do dwóch tygodni, przy czym większość czasu poświęcona jest na zebranie informacji od zespołów ds. kart płatniczych, zgodności i kontroli wewnętrznej.
Czy model referencyjny odpowiada zarówno instytucji pieniądza elektronicznego, jak i bankowi?
Tak, pod warunkiem dostosowania zakresu. Wspólne obszary tematyczne pozostają takie same, natomiast wymogi dotyczące funduszy własnych i wyodrębnienia środków różnią się w zależności od statusu. Sztuczna inteligencja dostosowuje pytania i poziomy do Państwa kategorii podmiotu oraz faktycznie oferowanych usług.
Czy można dostosować model referencyjny do Państwa procedur?
Tak. Mogą Państwo modyfikować pytania, poziomy, dodawać własne obszary tematyczne lub zacząć od pustej bazy. Sztuczna inteligencja może również zbudować wersję na podstawie Państwa wewnętrznych procedur i umów partnerskich. Kontrola nad modelem referencyjnym pozostaje w Państwa rękach.
Jak porównać kilka filii w Unii?
Każda filia oceniana jest na tym samym modelu referencyjnym. Analiza porównawcza zestawia wyniki według obszarów tematycznych między jednostkami biznesowymi i w czasie. Przekrojowa mapa drogowa konsoliduje plany działania poszczególnych podmiotów bez powielania wspólnych działań.
Czy diagnostyka obejmuje również pieniądz elektroniczny i ochronę klientów?
Model referencyjny obejmuje punkty wspólne, w szczególności wyodrębnienie środków, informowanie klienta i rozpatrywanie reklamacji. Dla pełnej analizy łączy się on z modelami referencyjnymi dedykowanymi pieniądzowi elektronicznemu oraz ochronie klientów bankowych.
Gdzie przechowywane są dane?
We Francji, u OVH, z kopią zapasową u Scaleway. Brak transferu poza Unię Europejską. Wykorzystywane modele sztucznej inteligencji mogą być wybierane, również spośród rozwiązań europejskich.