Vyspělost · Digitální transformace finančních služeb

Referenční rámec pokrývá schopnosti, které určují skutečný postup programu digitální transformace v bance, pojišťovně, vzájemné pojišťovně, správcovské společnosti nebo platební instituci. Hodnotí strategii a její rozpracování do portfolia, klientské cesty od začátku do konce, datový základ a jeho využití, aplikační architekturu a otevřenost prostřednictvím API, způsob práce produktových týmů, trajektorii zpracování starších systémů i měření vytvořené hodnoty. Každá schopnost je zařazena na pětiúrovňovou škálu inspirovanou metodou CMMI.

V praxi je tyto programy obtížné řídit, protože aktivita je viditelná, ale postup nikoli. Instituce může mít rozpracovány desítky digitálních projektů a přesto nedokáže říct, kde skutečně pokročila. Jsou přepracované klientské cesty dotažené až do back office, nebo jen k obrazovce sjednání? Sdílejí si obchodní jednotky klientská data, nebo si je každá rekonstruuje z vlastních výpisů? Financuje rozpočet transformace trvalé schopnosti, nebo údržbu toho, co bylo dodáno v předchozím roce? Bez společné škály závisí odpověď na tom, koho se zeptáte.

Tyto trajektorie dnes rámuje jeden kontextový bod: finanční data obíhají více. Open banking vycházející ze směrnice PSD2 se rozšiřuje směrem k širšímu sdílení finančních dat, digitální euro se připravuje a okamžité platby se stávají normou. Tyto změny nejsou izolované regulatorní projekty, předpokládají schopnosti platformy, vystavování služeb a kvality dat, které mnoho institucí stále řeší projekt od projektu. Diagnostika odděluje to, co je jednorázová dodávka, od toho, co je zavedená schopnost.

Stojí za to vyjasnit jedno časté nedorozumění: měřit digitální vyspělost neznamená měřit vybavenost. Počet nasazených nástrojů, datových platforem nebo případů užití umělé inteligence v provozu nic nevypovídá o úrovni zvládnutí. Diagnostika se neptá, zda praxe existuje, ale na jaké úrovni je udržována: nahodilá, zdokumentovaná, zobecněná, řízená ukazateli, pravidelně revidovaná. Ke každé úrovni náleží akce, která umožní postup na úroveň vyšší, a právě tato akce tvoří obsah roadmapy.

Referenční rámec je připraven k okamžitému použití a zároveň si jej můžete upravit. Umělá inteligence Datamensio upravuje tematické oblasti, přeformulovává otázky do slovníku vaší instituce a zpřesňuje úrovně, nebo vytváří vlastní verzi na základě vašich zadávacích dokumentů. Hodnocení provedená v různých obchodních jednotkách lze vzájemně srovnávat i sledovat v čase a umělá inteligence sdružuje mezery do jedné prioritizované roadmapy, místo seznamu izolovaných akcí.