Plan de recuperación bancaria · Reglamento CEMAC de resolución bancaria
Su dispositivo de recuperación y resolución, medido y traducido en un plan de acción cuantificado.
10 ámbitos, una escala de 5 niveles. Y la acción que hace pasar cada nivel al siguiente.
Los 10 ámbitos del marco de referencia, ya redactados de N1 a N5. Una empresa, una unidad de negocio, o 300 a la vez.
Plan de recuperación bancaria · Reglamento CEMAC de resolución bancaria
10 ámbitos, escala de 5 niveles.
Nordhavn Industries
53 / 100
Miden su madurez con Datamensio
Un ejemplo
Esta situación podría ser la suya.
Tomemos el ejemplo de una empresa: tres sedes, tres hojas de cálculo, ninguna respuesta común.
Nadie sabe consolidar.
Nordhavn Industries, 2 400 personas en Hamburgo, Lyon y Oporto. Un cliente pregunta cómo va el grupo. Cada sede responde en su hoja de cálculo, con sus propias escalas.
Tres semanas, una única base.
Un diagnóstico Règlement CEMAC relatif au traitement des établissements de crédit en difficulté et à la résolution bancaire lanzado en las tres sedes al mismo tiempo, a partir de las notas de entrevista de los responsables. El marco de referencia ya estaba escrito, los 10 ámbitos y los niveles N1 a N5 también.
Dos gastos evitados antes de comprometerlos.
Una puntuación de 53 sobre 100, un desfase concentrado en tres ámbitos. El asistente de IA detectó que dos acciones del plan se duplicaban con las de otro diagnóstico. El informe de resultados para el comité se preparó en una frase.
Lo que les evitó
- 3sedes medidas sobre la misma base, en lugar de tres cuestionarios que reprocesar
- 2acciones duplicadas detectadas antes del gasto
- 1informe de resultados para el comité, sin reelaboración manual
Estas cifras corresponden a un ejemplo. Podrían ser las suyas.
La norma impone procesos. Datamensio le dice dónde está.
01
El marco de referencia ya está escrito
Ámbitos, preguntas y niveles N1 a N5 redactados. No parte de una hoja de cálculo vacía.
02
La puntuación llega el mismo día
En línea, mediante enlace de autoevaluación o en entrevista. Ámbito por ámbito, comparable en el tiempo.
03
El desfase se convierte en un plan con coste
Cada salto de nivel lleva su acción. La IA prioriza según el efecto esperado, no según el orden de la norma.
04
El progreso se demuestra
Campaña tras campaña, frente a su objetivo y frente a su pasado. Es lo que pide su comité de dirección.
La escala de madurez
Un nivel, el siguiente, y la acción que une ambos.
Este mecanismo (un nivel, un nivel superior, y la acción que une ambos) es lo que transforma una constatación en una trayectoria.
¿Están los indicadores de activación del plan de recuperación calibrados, monitorizados y vinculados a un procedimiento de escalada?
- N1
No se ha definido ningún indicador de activación. El seguimiento prudencial corriente no distingue los umbrales que requerirían la activación del plan.
- N2
Una lista de indicadores figura en el plan, con umbrales tomados del mínimo regulatorio. El cálculo es puntual y ningún procedimiento precisa el curso a dar a una superación.
- N3
Los indicadores se calculan con una frecuencia definida y se presentan al comité de riesgos. Existe un procedimiento de escalada que designa a los responsables, con plazos indicativos.
- N4
Los umbrales están calibrados sobre las proyecciones de escenarios e integrados en el cuadro de mando de dirección. Toda superación desencadena una decisión trazada, incluida la decisión de no activar el plan, y la información a la autoridad está preparada.
- N5
La calibración se revisa periódicamente a la vista de los ejercicios de crisis, de la evolución del perfil de riesgo y de las observaciones de la supervisión. Las revisiones están documentadas y sus efectos medidos.
Acción para pasar de N2 a N3
Integrar los indicadores de activación en el reporte mensual de riesgos, formalizar una nota de escalada que designe al responsable de la constatación, el plazo de convocatoria del comité de crisis y el destinatario de la información, y hacerla validar en el siguiente comité de riesgos.
« Gracias a Datamensio, cumplimos nuestros objetivos con mucha más eficacia. Los servicios de inspección del FEDER y de nuestro ministerio de tutela han apreciado especialmente este enfoque, que les aporta datos fiables. »
Directora de la CCI 94CCI Île-de-France
« Creemos que se trata de la solución más adecuada para llevar nuestro proyecto de transformación a gran escala y medir el impacto según nuestras necesidades. »
Maja SucekChief Operating Officer, Interreg Danube
Rara vez solo
Un marco de referencia se combina. Asocie varios para cubrir su actividad, o haga que la IA redacte el suyo.
Tome su primera mediciónen CEMAC.
De qué trata este marco de referencia
El dispositivo CEMAC de tratamiento de las entidades de crédito en dificultad se articula en tres tiempos: la prevención, la intervención temprana y la resolución. La prevención se apoya en el plan preventivo de recuperación, documento que la entidad redacta, actualiza y somete a la Comisión Bancaria de África Central. Describe los indicadores de seguimiento, los umbrales de activación, las opciones de restablecimiento del capital y de la liquidez, las cesiones contempladas, los escenarios de tensión adoptados y la cadena de decisión que los activa. La resolución, por su parte, es competencia de la autoridad: la entidad debe proporcionarle la información que la hace factible, en particular sobre las funciones críticas y las interdependencias de grupo.
En la práctica, el plan de recuperación se enfrenta a tres dificultades. La primera es la credibilidad de las opciones: ¿una cesión de activos incluida en el plan ha sido cuantificada, probada sobre un comprador plausible, y verificado su plazo de ejecución? La segunda es la articulación con el pilotaje corriente: ¿los indicadores de activación son los del cuadro de mando seguido en comité, o una lista paralela actualizada una vez al año? La tercera es la gobernanza: ¿quién constata la superación de un umbral, en qué plazo se reúne el comité de crisis, y quién informa a la COBAC?
El asunto ha cambiado de naturaleza en la subregión. El aumento de capacidad del Fondo de Garantía de Depósitos de África Central, el refuerzo de las exigencias de fondos propios y la supervisión consolidada de los grupos bancarios regionales han desplazado el ejercicio del registro documental hacia el registro operativo. Una confusión recurrente: el plan preventivo de recuperación pertenece a la entidad, el plan de resolución pertenece a la autoridad. Confundir ambos conduce a redactar un documento híbrido que no sirve ni a uno ni a otro.
El examen de conformidad concluye con una respuesta binaria: el plan ha sido transmitido, contiene los apartados esperados o no los contiene. El diagnóstico de madurez plantea otra pregunta: ¿en qué nivel de dominio se sitúa cada componente del dispositivo, y qué acción concreta permite pasar al nivel superior? Un plan completo sobre el papel puede tener una madurez baja si ninguna opción se ha simulado nunca y ningún ejercicio de crisis ha movilizado a la dirección general.
El marco de referencia está listo para usar en Datamensio. Se adapta a su entidad: filial de un grupo regional, banco con red nacional, entidad de tamaño modesto sujeta a expectativas proporcionadas. La IA ajusta los ámbitos, las preguntas y los niveles, o construye una versión adaptada a partir de sus propios documentos, plan de recuperación existente, procedimientos de gestión de crisis, actas de comité de riesgos.
Norma de referencia: Règlement CEMAC relatif au traitement des établissements de crédit en difficulté et à la résolution bancaire
Los ámbitos evaluados
Gobernanza del dispositivo de recuperación
Validación del plan por el consejo, funciones del comité de riesgos y de la dirección general, designación de los responsables, periodicidad de actualización, articulación con el control interno.
Descripción de la entidad y funciones críticas
Cartografía de las actividades, identificación de las funciones críticas y de las líneas de actividad principales, interdependencias internas, dependencias de proveedores y de infraestructuras de mercado.
Indicadores de activación y umbrales
Indicadores de solvencia, de liquidez, de rentabilidad y de calidad de los activos, calibración de los umbrales, frecuencia de cálculo, coherencia con el apetito de riesgo y el cuadro de mando de dirección.
Opciones de restablecimiento
Reconstitución de los fondos propios, movilización de liquidez, cesiones de activos o de líneas de actividad, reducción de gastos, cuantificación del impacto, plazo de ejecución y obstáculos identificados.
Escenarios de tensión y pruebas
Escenarios idiosincrásicos y sistémicos, severidad adoptada, velocidad de aparición, proyección de los indicadores bajo escenario, prueba de la eficacia de las opciones.
Escalada y gestión de crisis
Procedimiento de constatación de superación de umbral, plazo de convocatoria del comité de crisis, cadena de decisión, movilización de los equipos, ejercicios de simulación y lecciones aprendidas.
Comunicación e información a la autoridad
Información a la COBAC y al BEAC, comunicación interna, comunicación a los depositantes y a las contrapartes, coordinación con el Fondo de Garantía de Depósitos.
Sistemas de información y calidad de los datos
Capacidad para producir los datos de resolución dentro de los plazos, granularidad sobre los depósitos cubiertos, trazabilidad de las posiciones, fiabilidad de los reportes en situación degradada.
Medidas de intervención temprana y seguimiento
Preparación ante las medidas que puede adoptar la autoridad, seguimiento de los compromisos asumidos, plan de acción correctivo, articulación con las conclusiones de las inspecciones.
Dimensión de grupo y supervisión consolidada
Coherencia entre el plan local y el plan de grupo, apoyo intragrupo y sus límites jurídicos, transferencias de fondos propios y de liquidez, coordinación entre supervisores.
Existe una versión corta del marco de referencia, disponible para la autoevaluación en línea.
Preguntas frecuentes
¿Este diagnóstico equivale a la validación del plan de recuperación por la COBAC?
No. Solo la autoridad de supervisión se pronuncia sobre el plan transmitido. El diagnóstico mide la madurez del dispositivo, documenta las brechas y produce el plan de acción para tratarlas. Prepara el examen, no lo sustituye.
¿Qué diferencia hay entre un diagnóstico de madurez y un control de conformidad?
El control verifica la presencia de los apartados exigidos y concluye con una brecha o una conformidad. El diagnóstico sitúa cada componente en una escala progresiva e indica la acción que permite subir un nivel. Un plan completo sobre el papel puede resultar de nivel bajo si ninguna opción ha sido probada.
¿Qué distinción existe entre plan de recuperación y plan de resolución?
El plan preventivo de recuperación lo prepara la entidad y describe lo que haría para restablecerse con sus propios medios. El plan de resolución lo elabora la autoridad y organiza el tratamiento de la entidad en dificultad. El marco de referencia cubre el primero y evalúa la capacidad de alimentar al segundo con datos.
¿Cuánto tiempo lleva la evaluación?
La versión corta se completa en 20 a 30 minutos por un responsable de riesgos o de cumplimiento. La versión completa, en modo colaborativo, se desarrolla generalmente en una a dos semanas: la mayor parte del tiempo se dedica a la recopilación de datos con finanzas, ALM, sistemas de información y la secretaría general.
¿Es el marco de referencia adaptable al tamaño de la entidad?
Sí. Las preguntas, los niveles y los ámbitos se modifican, y puede añadir los suyos propios. La IA también construye una versión adaptada a partir de sus documentos, lo que permite aplicar una expectativa proporcionada a una entidad de tamaño modesto sin reescribir la parrilla.
¿Se pueden comparar varias filiales de la zona?
Sí. El diagnóstico se industrializa en varias entidades, con una puntuación por ámbito y una comparativa entre unidades de negocio, así como respecto a evaluaciones anteriores. La IA agrupa las brechas en una hoja de ruta consolidada a escala del grupo.
¿Cómo se articula este diagnóstico con las demás exigencias prudenciales de la COBAC?
El plan de recuperación se apoya en los mismos datos que la solvencia, la liquidez y el ICAAP. Un diagnóstico sólido constituye una base reutilizable. La hoja de ruta transversal permite cruzar varios marcos de referencia sin duplicar las acciones.
¿Dónde se alojan los datos?
En Francia, en OVH, con copia de seguridad en Scaleway. Ningún transferencia fuera de la Unión Europea. Los modelos de IA utilizados pueden seleccionarse, incluso entre soluciones europeas.