Zrelost plačilnih storitev · Uredba UEMOA o plačilnih storitvah
Vaše prakse na področju plačilnih storitev, umeščene na lestvico zrelosti in pretvorjene v ovrednoten akcijski načrt.
10 tematskih področij, 5-stopenjska lestvica. In ukrep, ki popelje z vsake ravni na naslednjo.
10 tematskih področij referenčnega okvira, že pripravljenih od N1 do N5. Eno podjetje, ena poslovna enota, ali 300 hkrati.
Zrelost plačilnih storitev · Uredba UEMOA o plačilnih storitvah
10 tematskih področij, 5-stopenjska lestvica.
Nordhavn Industries
53 / 100
Svojo zrelost merijo z Datamensio
Primer
Ta situacija bi lahko bila vaša.
Vzemimo primer podjetja: tri lokacije, tri preglednice, brez skupnega odgovora.
Nihče ne zna združiti podatkov.
Nordhavn Industries, 2.400 zaposlenih v Hamburgu, Lyonu in Portu. Naročnik vpraša, kje stoji skupina. Vsaka lokacija odgovori v svoji preglednici, s svojimi lestvicami.
Tri tedne, ena sama osnova.
Diagnostika Uredba UEMOA o plačilnih storitvah (BCEAO) je bila hkrati sprožena na vseh treh lokacijah, na podlagi zapiskov z razgovorov z odgovornimi osebami. Referenčni okvir je bil že napisan, prav tako 10 tematskih področij in ravni od N1 do N5.
Dva izdatka, preprečena še pred odobritvijo.
Ocena 53 od 100, vrzel strnjena na treh področjih. UI spremljevalec je opazil, da se dva ukrepa iz načrta podvajata z ukrepoma iz druge presoje. Predstavitev rezultatov odboru je nastala z enim stavkom.
Kaj so s tem preprečili
- 3lokacije, merjene na isti osnovi, namesto treh vprašalnikov za ponovno obdelavo
- 2podvojena ukrepa, odkrita še pred izdatkom
- 1predstavitev rezultatov odboru, brez ročnega usklajevanja
Te številke so iz primera. Lahko bi bile vaše.
Standard nalaga procese. Datamensio pove, kje stojite.
01
Referenčni okvir je že napisan
Tematska področja, vprašanja in ravni od N1 do N5 so pripravljeni. Ne začnete s prazno preglednico.
02
Ocena je na voljo še isti dan
Prek spleta, s povezavo za samoocenjevanje ali med razgovorom. Po področjih, primerljivo skozi čas.
03
Vrzel postane ovrednoten načrt
Vsak prehod na naslednjo raven nosi svoj ukrep. UI razvršča glede na pričakovani učinek, ne glede na vrstni red standarda.
04
Napredek se da dokazati
Krog za krogom, glede na vaš cilj in glede na vašo preteklost. To zahteva vaš upravni odbor.
Lestvica zrelosti
Ena raven, naslednja, in ukrep, ki ju povezuje.
Prav ta mehanizem, raven, višja raven in ukrep, ki ju povezuje, spremeni ugotovitev v pot razvoja.
Ali so sredstva, prejeta od strank, predmet preverljive ločene hrambe in uskladitve?
- N1
Ni opredeljenega namenskega računa. Sredstva strank niso ločena od lastnih sredstev institucije.
- N2
Račun za ločeno hrambo obstaja, vendar je uskladitev z obveznostmi do strank občasna in izvedena ročno.
- N3
Ločena hramba je vzpostavljena, uskladitev pa poteka v določenih časovnih presledkih, z dokumentirano in utemeljeno vrzeljo.
- N4
Uskladitev je dnevna in avtomatizirana, vrzeli imajo določen opozorilni prag in sledljivo obravnavo do njihove razrešitve.
- N5
Mehanizem nadzira neodvisna funkcija, periodično se testira, tudi v scenariju plačilne nesposobnosti, njegovi rezultati pa se predstavljajo vodstvenim organom.
Ukrep za prehod z N2 na N3
Določiti pogostost uskladitve, formalizirano v postopku, imenovati odgovorno osebo za vsako plačilno storitev in uvrstiti pregled vrzeli na dnevni red mesečnega odbora za tveganja.
« Zahvaljujoč Datamensiu veliko učinkoviteje izpolnjujemo svoje cilje. Inšpekcijske službe sklada FEDER in našega pristojnega ministrstva so ta pristop še posebej cenile, saj jim prinaša zanesljive podatke. »
Direktorica CCI 94CCI Île-de-France
« Menimo, da gre za najprimernejšo rešitev za razširitev našega projekta preobrazbe in merjenje učinka skladno z našimi potrebami. »
Maja Sucekvodja poslovanja, Interreg Danube
Redko sam
Referenčni okvir se da kombinirati. Povežite več okvirov za pokritje svoje dejavnosti, ali pa svojega napišite z UI.
Opravite svojo prvo meritevna UEMOA.
O čem govori ta referenčni okvir
Uredba UEMOA o plačilnih storitvah določa okvir, ki velja za ponudnike plačilnih storitev v coni: kategorije akterjev in pogoje za pridobitev dovoljenja pri BCEAO, minimalni kapital in zahteve glede lastnih sredstev, ločeno hrambo sredstev, prejetih od strank, obveznosti obveščanja in preglednosti cen, varnost transakcij in avtentikacijo, obravnavo pritožb ter nadzor nad plačilnimi sistemi in instrumenti. Uredba se povezuje z direktivo o izdajateljih elektronskega denarja ter z mehanizmom za preprečevanje pranja denarja, ki velja v uniji.
V praksi upravljanje otežujeta raznolikost akterjev in hitrost uvajanja novih rešitev. Ali so sredstva strank dejansko ločena na namenskem računu, dnevno usklajena, in ali je stanje izterljivo v primeru plačilne nesposobnosti ponudnika? Ali tehnične partnerje, agente in distributerje urejajo skladne pogodbe, z dejanskim nadzorom nad njihovimi praksami na terenu? Ali plačilni incidenti in pritožbe prihajajo v merljivih rokih, ali jih podporne ekipe obravnavajo sproti, brez sistematičnega spremljanja?
Pogosto zmedo velja razjasniti: izdajanje elektronskega denarja in opravljanje plačilne storitve ne spadata pod isti režim. Izdajatelj elektronskega denarja, banka, finančna institucija bančnega značaja in tehnični ponudnik, ki deluje kot podizvajalec, nimajo enakih obveznosti glede lastnih sredstev niti enake odgovornosti do končne stranke. Veliko notranjih ureditev je bilo zgrajenih na podlagi delnega razumevanja okvira, pogosto podedovanega ob zagonu prvega mobilnega produkta, nato pa razširjenega brez ponovnega pregleda na storitve, ki spadajo pod drug režim.
Diagnostika zrelosti odgovarja na drugačno vprašanje kot presoja skladnosti. Presoja se konča z ugotovitvijo vrzeli ali skladnosti na določen datum. Diagnostika vsako prakso umesti na postopno lestvico in navede natančen ukrep, ki omogoči prehod na višjo raven. Zato je primerna za vodenje programa preobrazbe skozi več četrtletij ter za primerjavo med poslovnimi enotami ali podružnicami v različnih državah članicah.
V Datamensiu je referenčni okvir pripravljen za takojšnjo uporabo in prilagodljiv. UI prilagodi tematska področja, vprašanja in ravni vašemu statusu in vaši ponudbi, ali pa zgradi prilagojeno različico na podlagi vaših postopkov, partnerskih pogodb in poročil notranje kontrole.
Referenčni standard: Uredba UEMOA o plačilnih storitvah (BCEAO)
Ocenjevana tematska področja
Status, dovoljenje in obseg dejavnosti
Kategorija akterja in dejansko opravljane storitve, pogoji za pridobitev dovoljenja, razširitev obsega, obveščanje BCEAO ob spremembi ponudbe.
Lastna sredstva in finančna trdnost
Minimalni kapital, zahteva glede lastnih sredstev v razmerju do obsega dejavnosti, stalno spremljanje pragov, mehanizem opozarjanja ob preseganju.
Zaščita in ločena hramba sredstev strank
Namenski račun za ločeno hrambo, uskladitev med prejetimi sredstvi in obveznostmi do strank, pogostost kontrol, uporabljena jamstva.
Upravljanje in notranja kontrola plačilnega sistema
Vloge in odgovornosti, mehanizem kontrole prve in druge stopnje, poročanje vodstvenim organom, letni načrt kontrol.
Varnost transakcij in avtentikacija
Avtentikacija plačnika, zavarovanje kanalov, upravljanje dostopov, zaznavanje nenavadnih transakcij, spremljanje varnostnih incidentov in obveščanje o njih.
Obveščanje strank in preglednost cen
Okvirna pogodba, predhodno obveščanje o stroških, obveščanje o rokih izvedbe, pogoji za blokado in povračilo, razumljivost gradiv.
Izvedba transakcij in obravnava incidentov
Roki izvedbe in datum valute, nepooblaščene ali napačno izvedene transakcije, postopki povračila, sledljivost zavrnitev in nerazčiščenih postavk.
Pritožbe in mediacija
Kanali za vložitev, merjeni roki obravnave, analizirani razlogi, poročanje notranjim organom, povezava z mehanizmi za zaščito strank.
Agenti, distributerji in zunanje izvajanje
Pogodbe in odgovornosti, izbor in usposabljanje mreže, kontrola na podlagi dokumentacije in na kraju samem, urejanje tehničnih ponudnikov in kritičnih podizvajalcev.
Preprečevanje pranja denarja in prijave
Identifikacija in poznavanje stranke glede na raven storitve, zgornje meje, spremljanje transakcij, prijave suma, periodično poročanje BCEAO.
Krajša različica referenčnega okvira je na voljo za spletno samoocenjevanje.
Pogosta vprašanja
Ali diagnostika pomeni dovoljenje ali potrdilo o skladnosti pri BCEAO?
Ne. Datamensio meri zrelost vašega sistema in pripravlja pregled s strani regulatorja ali vaših revizorjev. Dovoljenje in nadzor sta izključno v pristojnosti BCEAO in Bančne komisije UEMOA.
Kakšna je razlika med to diagnostiko in presojo skladnosti?
Presoja preverja prisotnost zahtev in se konča z ugotovitvijo vrzeli ali skladnosti. Diagnostika vsako prakso umesti na postopno lestvico in navede ukrep, ki omogoči prehod na višjo raven. Oboje se dopolnjuje: diagnostika pripravi presojo, presoja potrdi rezultat.
Koliko časa traja ocenjevanje?
Krajša različica se izpolni v eni delovni seji. Celovita različica, izvedena v sodelovalnem načinu z več sodelujočimi, poteka od enega do dveh tednov, pri čemer je večina časa namenjena zbiranju podatkov pri ekipah za monetiko, skladnost in notranjo kontrolo.
Ali je referenčni okvir primeren tako za izdajatelja elektronskega denarja kot za banko?
Da, pod pogojem prilagoditve obsega. Skupna tematska področja ostajajo enaka, zahteve glede lastnih sredstev in ločene hrambe pa se razlikujejo glede na status. UI prilagodi vprašanja in ravni vaši kategoriji akterja in dejansko tržnim storitvam.
Ali je referenčni okvir mogoče prilagoditi našim postopkom?
Da. Vprašanja in ravni lahko spremenite, dodate lastna tematska področja ali začnete iz prazne osnove. UI lahko prav tako zgradi prilagojeno različico na podlagi vaših notranjih postopkov in partnerskih pogodb. Nadzor nad referenčnim okvirom ostaja v vaših rokah.
Kako primerjati več podružnic unije?
Vsaka podružnica se oceni po istem referenčnem okviru. Primerjalna analiza primerja ocene po tematskih področjih med poslovnimi enotami in skozi čas. Horizontalni načrt poti združuje akcijske načrte posameznih enot brez podvajanja skupnih ukrepov.
Ali diagnostika zajema tudi elektronski denar in zaščito strank?
Referenčni okvir obravnava presečne točke, zlasti ločeno hrambo, obveščanje strank in obravnavo pritožb. Za celovit pregled se kombinira z referenčnimi okviri, namenjenimi elektronskemu denarju in zaščiti bančnih strank.
Kje so podatki gostovani?
V Franciji, pri OVH, z varnostno kopijo pri Scalewayu. Brez prenosa podatkov izven Evropske unije. Uporabljene modele UI je mogoče izbrati, tudi med evropskimi rešitvami.