Zrelost elektronskega denarja · Direktiva BCEAO za izdajatelje elektronskega denarja
Vaše obveznosti izdajatelja elektronskega denarja, izmerjene po posameznih tematskih področjih in prevedene v ovrednoten akcijski načrt.
10 tematskih področij, 5-stopenjska lestvica. In ukrep, ki popelje z vsake ravni na naslednjo.
10 tematskih področij referenčnega okvira, že pripravljenih od N1 do N5. Eno podjetje, ena poslovna enota, ali 300 hkrati.
Zrelost elektronskega denarja · Direktiva BCEAO za izdajatelje elektronskega denarja
10 tematskih področij, 5-stopenjska lestvica.
Nordhavn Industries
53 / 100
Svojo zrelost merijo z Datamensio
Primer
Ta situacija bi lahko bila vaša.
Vzemimo primer podjetja: tri lokacije, tri preglednice, brez skupnega odgovora.
Nihče ne zna združiti podatkov.
Nordhavn Industries, 2.400 zaposlenih v Hamburgu, Lyonu in Portu. Naročnik vpraša, kje stoji skupina. Vsaka lokacija odgovori v svoji preglednici, s svojimi lestvicami.
Tri tedne, ena sama osnova.
Diagnostika Instruction n° 008-05-2015 de la BCEAO régissant les conditions et modalités d’exercice des activités des émetteurs de monnaie électronique dans l’UMOA je bila hkrati sprožena na vseh treh lokacijah, na podlagi zapiskov z razgovorov z odgovornimi osebami. Referenčni okvir je bil že napisan, prav tako 10 tematskih področij in ravni od N1 do N5.
Dva izdatka, preprečena še pred odobritvijo.
Ocena 53 od 100, vrzel strnjena na treh področjih. UI spremljevalec je opazil, da se dva ukrepa iz načrta podvajata z ukrepoma iz druge presoje. Predstavitev rezultatov odboru je nastala z enim stavkom.
Kaj so s tem preprečili
- 3lokacije, merjene na isti osnovi, namesto treh vprašalnikov za ponovno obdelavo
- 2podvojena ukrepa, odkrita še pred izdatkom
- 1predstavitev rezultatov odboru, brez ročnega usklajevanja
Te številke so iz primera. Lahko bi bile vaše.
Standard nalaga procese. Datamensio pove, kje stojite.
01
Referenčni okvir je že napisan
Tematska področja, vprašanja in ravni od N1 do N5 so pripravljeni. Ne začnete s prazno preglednico.
02
Ocena je na voljo še isti dan
Prek spleta, s povezavo za samoocenjevanje ali med razgovorom. Po področjih, primerljivo skozi čas.
03
Vrzel postane ovrednoten načrt
Vsak prehod na naslednjo raven nosi svoj ukrep. UI razvršča glede na pričakovani učinek, ne glede na vrstni red standarda.
04
Napredek se da dokazati
Krog za krogom, glede na vaš cilj in glede na vašo preteklost. To zahteva vaš upravni odbor.
Lestvica zrelosti
Ena raven, naslednja, in ukrep, ki ju povezuje.
Prav ta mehanizem (ugotovljena raven, ciljna raven in ukrep, ki ju povezuje) spremeni vrzel v obvladljivo pot napredka.
Ali se usklajevanje med enotami elektronskega denarja v obtoku in sredstvi na ločenem računu izvaja in nadzoruje?
- N1
Ni strukturiranega usklajevanja. Stanje računa za ločena sredstva se preverja občasno, brez dokumentirane primerjave z enotami v obtoku.
- N2
Usklajevanje se izvaja, vendar neredno in večinoma ročno. Razlike so ugotovljene, njihova obravnava pa ni sledljiva.
- N3
Usklajevanje je dnevno, formalizirano v postopku in potrjeno s strani osebe, ločene od tiste, ki ga pripravi. Razlike so evidentirane in poravnane.
- N4
Usklajevanje je avtomatizirano, z opozorilnimi pragi, najdaljšim rokom za odpravo razlik in periodičnim poročanjem izvršilnemu organu in stalni kontroli.
- N5
Razlike se analizirajo po vzrokih, rezultati pa napajajo popravke predhodnih procesov, sistem pa se periodično pregleduje, z dokumentiranim zgodovinskim pregledom popravkov.
Ukrep za prehod z N2 na N3
Uvesti usklajevanje ob koncu knjigovodskega dne, z enotno obliko, ki zajema izdane enote, preklicane enote in stanje računa za ločena sredstva, s potrditvijo stalne kontrole in registrom razlik, pregledanim na tedenskem sestanku operativnih služb.
« Zahvaljujoč Datamensiu veliko učinkoviteje izpolnjujemo svoje cilje. Inšpekcijske službe sklada FEDER in našega pristojnega ministrstva so ta pristop še posebej cenile, saj jim prinaša zanesljive podatke. »
Direktorica CCI 94CCI Île-de-France
« Menimo, da gre za najprimernejšo rešitev za razširitev našega projekta preobrazbe in merjenje učinka skladno z našimi potrebami. »
Maja Sucekvodja poslovanja, Interreg Danube
Redko sam
Referenčni okvir se da kombinirati. Povežite več okvirov za pokritje svoje dejavnosti, ali pa svojega napišite z UI.
Opravite svojo prvo meritevna BCEAO.
O čem govori ta referenčni okvir
BCEAO ureja izdajanje elektronskega denarja v zahodnoafriški monetarni uniji s posebnim besedilom, ki opredeljuje izdajatelja, pogoje za dostop do dejavnosti in stalna pravila izvajanja. Obstajata dve poti: kreditna institucija ali decentraliziran finančni sistem, ki izdaja v okviru svojega dovoljenja, in posebej pooblaščena institucija za elektronski denar, z najnižjim kapitalom, vodstvom, podvrženim preverjanju, in spisom, ki ga obravnava centralna banka. Obveznosti nato zajemajo popolno pokritost izdanih enot, ločitev prejetih sredstev, povračljivost kadarkoli po nominalni vrednosti, zgornje meje polnjenja in imetja, identifikacijo stranke, nadzor nad distribucijsko mrežo in periodično poročanje.
V praksi ni težava poznati besedila, temveč dokazati, da sistem deluje vsakodnevno, pri visokih obsegih transakcij in pretežno zunanji distribuciji. Ali so sredstva strank res ločena od premoženja izdajatelja, z dnevnim usklajevanjem med enotami v obtoku in računom za ločena sredstva? Je mreža distributerjev kartirana, pogodbeno urejena, usposobljena in nadzorovana, ali pa jo ugotavljamo šele naknadno iz statistike dejavnosti? Ali incidenti pri storitvi, neuspele transakcije in pritožbe prihajajo v en sam tok, s spremljanimi roki obdelave?
Okoliščine so se precej spremenile. Zbliževanje elektronskega denarja in plačilnih storitev v uniji UEMOA, interoperabilnost takojšnjih plačil na regionalni ravni ter naraščanje partnerstev med telekomunikacijskimi operaterji, bankami in fintech podjetji premikajo tveganje na vmesnike: partnerske pogodbe, tehnično zunanje izvajanje, upravljanje identitet. Pogosto se pojavi zmeda: izdajanje elektronskega denarja ni zbiranje vlog, sredstva na ločenem računu pa imetniku ne prinašajo donosa. Posledično bonitetno razmišljanje ni enako tistemu pri kreditu.
Presoja skladnosti se konča z dvojnim ugotovitvijo: zahteva je izpolnjena ali ni izpolnjena. Diagnostika zrelosti postavlja drugačno vprašanje. Na kateri ravni obvladovanja je posamezna praksa, kakšen je razumen cilj glede na obseg dejavnosti in katero konkretno ukrepanje omogoča prehod na naslednjo raven. Vrzel med oceno in ciljem ustvari akcijski načrt, ki ga UI razvrsti v prioritiziran načrt poti, s stroškom, rokom in pričakovanim učinkom na oceno. Oba pristopa se dopolnjujeta: diagnostika pripravi na presojo, presoja potrdi.
V Datamensio je referenčni okvir pripravljen za takojšnjo uporabo in je vaša last. UI prilagodi tematska področja, vprašanja in ravni vašemu modelu (bančni izdajatelj, institucija za elektronski denar, partnerstvo s telekomunikacijskim operaterjem) ali pa izdela prilagojeno različico na podlagi vaših postopkov, distribucijskih pogodb in poročil notranje kontrole.
Referenčni standard: Instruction n° 008-05-2015 de la BCEAO régissant les conditions et modalités d’exercice des activités des émetteurs de monnaie électronique dans l’UMOA
Ocenjevana tematska področja
Dostop do dejavnosti in dovoljenje
Status izdajatelja, najnižji kapital in njegovo vplačilo, kakovost delničarjev, ugled in izkušnje vodstva, popolnost spisa, obveščanje centralne banke o pomembnih spremembah.
Upravljanje in organizacija
Razdelitev vlog med nadzornim in izvršilnim organom, odbori, ločitev operativnih funkcij od kontrolnih, sredstva, namenjena skladnosti, notranje poročanje vodstvu.
Ločitev in pokritost sredstev
Račun za ločena sredstva pri pooblaščeni instituciji, ločitev sredstev strank, stalna enakost med izdanimi enotami in prejetimi sredstvi, usklajevanje in njegova pogostost, obravnava razlik.
Izdajanje, zgornje meje in povračilo
Pogoji polnjenja in pretvorbe, spoštovanje zgornjih mej imetja in transakcij glede na raven identifikacije, povračilo po nominalni vrednosti, upravljanje mirujočih računov in zaključka razmerja.
Poznavanje stranke in preprečevanje pranja denarja
Ravni identifikacije in zahtevani dokumenti, preverjanje ob vpisu, profiliranje in pragi, odkrivanje in prijava sumljivih transakcij, preverjanje sankcij, hramba dokumentov in sledi.
Distribucijska mreža in partnerji
Kartiranje distributerjev in poddistributerjev, pogodbe in odgovornosti, merila izbora, usposabljanje, nadzor na kraju samem, upravljanje likvidnosti prodajnih mest, sankcije in odvzem pooblastila.
Informacijski sistemi in varnost
Arhitektura platforme za izdajanje, upravljanje dostopov in pooblastil, sledljivost in celovitost transakcij, šifriranje, penetracijsko testiranje, odvisnost od tehničnih ponudnikov.
Neprekinjeno delovanje storitve in obvladovanje incidentov
Načrt neprekinjenega poslovanja plačilne dejavnosti, cilji obnovitve, rezervni mehanizmi, dnevnik incidentov, obveščanje strank in prijava nadzorniku.
Zaščita in obveščanje strank
Preglednost tarifnih pogojev, vsebina pogodb in potrdil o transakcijah, pot za pritožbe in roki obdelave, obravnava napak pri prenosih, kazalniki kakovosti storitve.
Regulatorno poročanje in kontrola
Periodična poročila, posredovana BCEAO, statistika dejavnosti in distribucije, zanesljivost izvornih podatkov, načrt stalne in periodične kontrole, spremljanje priporočil notranje presoje in nadzornika.
Krajša različica referenčnega okvira je na voljo za spletno samoocenjevanje.
Pogosta vprašanja
Ali ta diagnostika nadomešča dovoljenje ali potrdilo BCEAO?
Ne. Dovoljenje in odobritev sta izključno v pristojnosti centralne banke, na podlagi spisa, ki ga obravnavajo njene službe. Diagnostika meri zrelost vašega sistema glede na veljavne obveznosti in pripravi akcijski načrt za zapolnitev vrzeli pred presojo nadzornika.
Kakšna je razlika v primerjavi s klasično kontrolo skladnosti?
Kontrola se konča z ugotovitvijo izpolnjeno ali neizpolnjeno, zahteva za zahtevo. Diagnostika umesti vsako prakso na lestvico zrelosti s petimi ravnmi, določi cilj in navede ukrep, ki omogoča napredek za eno raven. Izvaja se pred kontrolo in uporablja njene ugotovitve.
Koliko časa traja ocenjevanje?
Krajša različica se izpolni v 20 do 30 minutah, odgovoren vodja skladnosti ali operacij. Celovita različica, izvedena skupinsko z ekipami za distribucijo, informacijske sisteme in finance, običajno traja od enega do dveh tednov, pri čemer večino časa zavzame zbiranje dokumentacije.
Ali referenčni okvir zajema partnerstva s telekomunikacijskim operaterjem?
Da. Tematska področja o distribucijski mreži, tehničnem zunanjem izvajanju in pogodbah omogočajo natančno opredelitev, kdo nosi regulatorno obveznost in kdo jo izvaja. Dodate lahko vprašanja, specifična za vašo pogodbeno ureditev.
Ali lahko referenčni okvir prilagodimo svojemu modelu?
Da. Vprašanja, ravni in tematska področja so spremenljivi, UI pa izdela prilagojeno različico na podlagi vaših postopkov, distribucijskih pogodb ali revizijskih poročil. Bančni izdajatelj in neodvisna institucija za elektronski denar nimata enake mreže ocenjevanja.
Ali lahko primerjamo več hčerinskih družb unije?
Da. Presoje se izvajajo industrializirano, primerjava pa postavlja poslovne enote druga ob drugo in vsako ob njeno lastno zgodovino. Prečni načrt poti združuje akcijske načrte posameznih enot, ne da bi podvajal enake ukrepe.
Kako se ta referenčni okvir povezuje s plačilnimi storitvami in varnostjo informacijskih sistemov?
Obveznosti se prekrivajo pri identifikaciji stranke, sledljivosti poslov in obvladovanju ponudnikov storitev. Trdna diagnostika elektronskega denarja zagotavlja ponovno uporabno osnovo, prečni načrt poti pa povezuje zadevne referenčne okvire.
Kje so shranjeni podatki?
V Franciji, pri OVH, z varnostno kopijo pri Scaleway. Brez prenosa izven Evropske unije. Uporabljeni modeli UI so lahko izbrani, tudi med evropskimi rešitvami.