Maturità Servizi di pagamento · Regolamento dell’UEMOA sui servizi di pagamento
Le vostre pratiche di servizi di pagamento collocate su una scala di maturità, e convertite in un piano d’azione quantificato.
10 ambiti, una scala a 5 livelli. E l'azione che fa passare da un livello al successivo.
Gli 10 ambiti del quadro di riferimento, già redatti da N1 a N5. Un'azienda, una business unit, o 300 alla volta.
Maturità Servizi di pagamento · Regolamento dell’UEMOA sui servizi di pagamento
10 ambiti, scala a 5 livelli.
Nordhavn Industries
53 / 100
Misurano la loro maturità con Datamensio
Un esempio
Questa situazione potrebbe essere la vostra.
Prendiamo l’esempio di un’azienda: tre sedi, tre fogli di calcolo, nessuna risposta comune.
Nessuno sa consolidare.
Nordhavn Industries, 2 400 persone ad Amburgo, Lione e Porto. Un committente chiede a che punto è il gruppo. Ogni sede risponde con il proprio foglio di calcolo, con le proprie scale.
Tre settimane, un’unica base.
Una diagnosi Regolamento dell’UEMOA relativo ai servizi di pagamento (BCEAO) avviata sulle tre sedi contemporaneamente, a partire dalle note del colloquio dei responsabili. Il quadro di riferimento era già scritto, così come gli 10 ambiti e i livelli da N1 a N5.
Due spese evitate prima di essere impegnate.
Un punteggio di 53 su 100, uno scostamento concentrato su tre ambiti. Il compagno IA ha individuato che due azioni del piano duplicavano quelle di un'altra diagnosi. La restituzione dei risultati al comitato è stata richiesta in una frase.
Cosa gli ha permesso di evitare
- 3sedi misurate sulla stessa base, invece di tre questionari da rielaborare
- 2azioni duplicate individuate prima della spesa
- 1restituzione dei risultati al comitato, senza rielaborazione manuale
Questi dati sono quelli di un esempio. Potrebbero essere i vostri.
La norma impone dei processi. Datamensio dice a che punto siete.
01
Il quadro di riferimento è già scritto
Ambiti, domande e livelli da N1 a N5 redatti. Non partite da un foglio vuoto.
02
Il punteggio arriva lo stesso giorno
Online, tramite link di autovalutazione o in un colloquio. Ambito per ambito, confrontabile nel tempo.
03
Lo scostamento diventa un piano quantificato
Ogni passaggio di livello porta la sua azione. L'IA dà priorità in base all'effetto atteso, non all'ordine della norma.
04
Il progresso si dimostra
Campagna dopo campagna, rispetto al vostro obiettivo e al vostro passato. È ciò che chiede il vostro COMEX.
La scala di maturità
Un livello, il successivo, e l’azione che collega i due.
È questo meccanismo (un livello, un livello superiore, e l’azione che collega i due) che trasforma una constatazione in una traiettoria.
I fondi ricevuti dalla clientela sono oggetto di una segregazione e di una riconciliazione verificabili?
- N1
Nessun conto dedicato identificato. I fondi della clientela non sono distinti dalle risorse proprie dell’istituto.
- N2
Esiste un conto di segregazione, ma la riconciliazione con gli impegni verso la clientela è occasionale e realizzata manualmente.
- N3
La segregazione è in atto e la riconciliazione viene effettuata secondo una periodicità definita, con uno scostamento documentato e giustificato.
- N4
La riconciliazione è quotidiana e automatizzata, gli scostamenti sono oggetto di una soglia di allerta e di una gestione tracciata fino alla loro risoluzione.
- N5
Il dispositivo è controllato da una funzione indipendente, testato periodicamente anche in scenario di insolvenza, e i suoi risultati sono presentati agli organi dirigenti.
Azione per passare da L2 a L3
Fissare una periodicità di riconciliazione formalizzata nella procedura, designare un responsabile nominato per ogni servizio di pagamento, e inserire la revisione degli scostamenti all’ordine del giorno del comitato rischi mensile.
« Grazie a Datamensio, raggiungiamo i nostri obiettivi con molta più efficacia. I servizi di ispezione del FEDER e del nostro ministero di riferimento hanno particolarmente apprezzato questo approccio che offre loro dati affidabili. »
Direttrice della CCI 94CCI Île-de-France
« Riteniamo che questa sia la soluzione più adatta per portare il nostro progetto di trasformazione su scala e misurare l’impatto secondo le nostre esigenze. »
Maja SucekChief Operating Officer, Interreg Danube
Raramente da solo
Un quadro di riferimento si combina. Associatene più di uno per coprire la vostra attività, oppure fate scrivere il vostro dall’IA.
Effettuate la vostra prima misurazionesu UEMOA.
Di cosa parla questo quadro di riferimento
Il regolamento dell’UEMOA relativo ai servizi di pagamento fissa il quadro applicabile ai prestatori di servizi di pagamento della zona: categorie di attori e condizioni di autorizzazione da parte della BCEAO, capitale minimo ed esigenze di fondi propri, segregazione dei fondi ricevuti dalla clientela, obblighi di informazione e trasparenza tariffaria, sicurezza delle operazioni e autenticazione, gestione dei reclami, vigilanza sui sistemi e sugli strumenti di pagamento. Si articola con la direttiva agli emittenti di moneta elettronica e con il dispositivo di lotta contro il riciclaggio applicabile nell’Unione.
In pratica, il presidio è reso difficile dalla diversità degli attori e dalla velocità delle implementazioni. I fondi della clientela sono realmente segregati su un conto dedicato, riconciliati quotidianamente, e il saldo è opponibile in caso di insolvenza? I partner tecnici, agenti e distributori sono inquadrati da convenzioni conformi, con un controllo effettivo delle loro pratiche sul campo? Gli incidenti di pagamento e i reclami emergono entro tempistiche misurate, o vengono gestiti man mano dai team di supporto?
Vale la pena chiarire una confusione frequente: emettere moneta elettronica e fornire un servizio di pagamento non rientrano nello stesso regime. Un istituto di moneta elettronica, una banca, un istituto finanziario a carattere bancario e un prestatore tecnico che agisce in subappalto non hanno né gli stessi obblighi di fondi propri, né le stesse responsabilità nei confronti del cliente finale. Molti dispositivi interni sono stati costruiti su una lettura parziale del quadro normativo, spesso ereditata dal lancio di un primo prodotto mobile, poi estesa senza riesame a servizi che rientrano in un altro regime.
La diagnosi di maturità risponde a una domanda diversa da quella dell’audit di conformità. L’audit conclude con uno scostamento o una conformità, a una data determinata. La diagnosi colloca ogni pratica su una scala progressiva e indica l’azione precisa che permette di passare al livello superiore. Si presta quindi al presidio di un programma di trasformazione su più trimestri, e al confronto tra business unit o filiali presenti in più Stati membri.
In Datamensio, il quadro di riferimento è pronto all’uso e adattabile. L’IA regola gli ambiti, le domande e i livelli in base al vostro status e alla vostra offerta, oppure costruisce una declinazione a partire dalle vostre procedure, convenzioni di partnership e report di controllo interno.
Norma di riferimento: Regolamento dell’UEMOA relativo ai servizi di pagamento (BCEAO)
Gli ambiti valutati
Status, autorizzazione e perimetro di attività
Categoria di attore e servizi effettivamente forniti, condizioni di autorizzazione, estensione del perimetro, informazione alla BCEAO in caso di evoluzione dell’offerta.
Fondi propri e solidità finanziaria
Capitale minimo, esigenza di fondi propri rapportata al volume di attività, monitoraggio permanente delle soglie, dispositivo di allerta in caso di superamento.
Protezione e segregazione dei fondi della clientela
Conto di segregazione dedicato, riconciliazione tra i fondi ricevuti e gli impegni verso la clientela, frequenza dei controlli, garanzie mobilitate.
Governance e controllo interno del dispositivo di pagamento
Ruoli e responsabilità, dispositivo di controllo di primo e secondo livello, reporting agli organi dirigenti, piano di controllo annuale.
Sicurezza delle operazioni e autenticazione
Autenticazione del pagatore, protezione dei canali, gestione degli accessi, rilevamento delle operazioni atipiche, monitoraggio degli incidenti di sicurezza e notifica.
Informazione del cliente e trasparenza tariffaria
Contratto quadro, comunicazione preventiva delle spese, informazione sui tempi di esecuzione, condizioni di blocco e rimborso, chiarezza dei documenti.
Esecuzione delle operazioni e gestione degli incidenti
Tempi di esecuzione e data di valuta, operazioni non autorizzate o mal eseguite, procedure di rimborso, tracciabilità dei rifiuti e delle sospensioni.
Reclami e mediazione
Canali di presentazione, tempi di gestione misurati, motivi analizzati, restituzione dei risultati agli organi interni, articolazione con i dispositivi di protezione della clientela.
Agenti, distributori ed esternalizzazione
Convenzioni e responsabilità, selezione e formazione della rete, controllo documentale e sul posto, inquadramento dei prestatori tecnici e dei subappaltatori critici.
Lotta contro il riciclaggio e segnalazioni
Identificazione e conoscenza del cliente secondo il livello di servizio, massimali, monitoraggio delle operazioni, segnalazioni di operazioni sospette, reporting periodico alla BCEAO.
È disponibile una versione breve del quadro di riferimento per l’autovalutazione online.
Domande frequenti
La diagnosi equivale ad autorizzazione o attestazione di conformità presso la BCEAO?
No. Datamensio misura la maturità del vostro dispositivo e prepara l’esame da parte del regolatore o dei vostri auditor. L’autorizzazione e la vigilanza spettano esclusivamente alla BCEAO e alla Commissione bancaria dell’UEMOA.
Quale differenza tra questa diagnosi e un audit di conformità?
L’audit verifica la presenza di requisiti e conclude con uno scostamento o una conformità. La diagnosi colloca ogni pratica su una scala progressiva e indica l’azione che fa salire di un livello. I due strumenti sono complementari: la diagnosi prepara l’audit, l’audit convalida.
Quanto tempo richiede la valutazione?
La versione breve si compila in una sessione di lavoro. La versione completa, in modalità collaborativa con più contributori, si estende su una o due settimane, con la maggior parte del tempo dedicata alla raccolta presso i team monetica, conformità e controllo interno.
Il quadro di riferimento è adatto sia a un istituto di moneta elettronica sia a una banca?
Sì, a condizione di adattare il perimetro. Gli ambiti comuni restano identici, le esigenze di fondi propri e di segregazione differiscono a seconda dello status. L’IA adatta le domande e i livelli alla vostra categoria di attore e ai servizi effettivamente commercializzati.
È possibile adattare il quadro di riferimento alle nostre procedure?
Sì. Potete modificare le domande, i livelli, aggiungere i vostri ambiti o partire da una base vuota. L’IA può anche costruire una declinazione a partire dalle vostre procedure interne e dalle vostre convenzioni di partnership. Il controllo del quadro di riferimento resta vostro.
Come confrontare più filiali dell’Unione?
Ogni filiale viene valutata sullo stesso quadro di riferimento. Il benchmark confronta i punteggi per ambito tra business unit e nel tempo. Una roadmap trasversale consolida i piani d’azione delle diverse entità senza duplicare le azioni comuni.
La diagnosi copre anche la moneta elettronica e la protezione della clientela?
Il quadro di riferimento tratta i punti di sovrapposizione, in particolare la segregazione, l’informazione del cliente e la gestione dei reclami. Per un esame completo, si combina con i quadri dedicati alla moneta elettronica e alla protezione della clientela bancaria.
Dove sono ospitati i dati?
In Francia, presso OVH, con backup presso Scaleway. Nessun trasferimento fuori dall’Unione Europea. I modelli di IA utilizzati possono essere selezionati, anche tra soluzioni europee.