Maturidade · Transformação digital dos serviços financeiros

O referencial abrange as capacidades que determinam o avanço real de um programa de transformação digital num banco, numa seguradora, numa mútua, numa sociedade gestora de ativos ou numa instituição de pagamento. Avalia a estratégia e o seu desdobramento em portefólio, os percursos de cliente de ponta a ponta, a base de dados e a sua exploração, a arquitetura aplicacional e a abertura por API, os modos de trabalho das equipas de produto, a trajetória de tratamento do sistema legado, bem como a medição do valor criado. Cada capacidade é posicionada numa escala de cinco níveis inspirada no método CMMI.

Na prática, estes programas são difíceis de pilotar porque a atividade é visível e o progresso não. Uma instituição pode ter dezenas de projetos digitais em curso e continuar incapaz de dizer onde realmente progrediu. Os percursos redesenhados chegam até ao back-office, ou apenas até ao ecrã de subscrição? Os dados do cliente são partilhados entre as linhas de negócio, ou reconstituídos por cada uma a partir das suas próprias extrações? O orçamento de transformação financia capacidades duradouras, ou a manutenção do que foi entregue no ano anterior? Sem uma escala comum, a resposta depende de quem responde.

Um ponto de contexto estrutura hoje estas trajetórias: os dados financeiros circulam cada vez mais. O open banking resultante da DSP2 estende-se a uma partilha de dados financeiros mais alargada, o euro digital está em preparação e o instantâneo torna-se a norma nos pagamentos. Estas evoluções não são projetos regulatórios isolados, pressupõem capacidades de plataforma, de exposição de serviços e de qualidade de dados que muitas instituições ainda tratam projeto a projeto. O diagnóstico separa o que é uma entrega pontual do que é uma capacidade instalada.

Vale a pena esclarecer uma confusão frequente: medir a maturidade digital não é medir o equipamento. O número de ferramentas implementadas, de plataformas de dados ou de casos de uso de inteligência artificial em produção nada diz sobre o nível de domínio. O diagnóstico não pergunta se uma prática existe, mas a que nível é sustentada: pontual, documentada, generalizada, pilotada por indicadores, revista. A cada nível corresponde a ação que permite passar ao nível seguinte, e essa ação é o que alimenta o roteiro.

O referencial está pronto a usar e pode ser adaptado. A IA da Datamensio ajusta os domínios, reformula as perguntas para o vocabulário da sua instituição e afina os níveis, ou constrói uma versão a partir dos seus próprios documentos de enquadramento. As avaliações realizadas em várias unidades de negócio comparam-se entre si e ao longo do tempo, e a IA agrupa os desvios num roteiro priorizado em vez de numa lista de ações isoladas.