Maturidade LBC-FT CEMAC · Dispositivo de luta contra o branqueamento e o financiamento do terrorismo

O Regulamento CEMAC LBC-FT constitui o alicerce comum aplicável às instituições de crédito, às instituições de microfinança, às instituições de pagamento, aos câmbios manuais e às demais entidades sujeitas dos seis Estados da Comunidade Económica e Monetária da África Central. Impõe uma abordagem baseada no risco: classificação documentada dos clientes, dos produtos, dos canais de distribuição e das zonas geográficas, medidas de vigilância proporcionadas, vigilância reforçada para as pessoas politicamente expostas e as relações de correspondência bancária, declaração de suspeita à Agência Nacional de Investigação Financeira. A COBAC controla a sua aplicação no âmbito das suas missões no local e documentais.

A dificuldade não está em conhecer o texto, está em demonstrar que o dispositivo funciona. A classificação dos riscos é realmente utilizada para modular a vigilância, ou continua a ser um documento anexo revisto uma vez por ano? O conjunto de clientes que entraram em relação antes da implementação dos procedimentos atuais foi regularizado, e segundo que plano de recuperação? Os alertas gerados pela filtragem são tratados num prazo controlado, com registo da decisão, ou acumulam-se por falta de meios? Muitas instituições dispõem de procedimentos escritos conformes e de uma execução muito desigual segundo as agências.

Dois pontos de contexto pesam sobre as prioridades. Primeiro, a avaliação mútua das jurisdições da zona pelo GABAC, organismo regional do tipo GAFI, que desloca a atenção dos textos para a eficácia medida do dispositivo. Depois, o crescimento do mobile money e dos serviços de pagamento, que amplia o perímetro sujeito a atores cujos percursos de entrada em relação são digitais e os volumes elevados. Uma confusão surge frequentemente: o cumprimento do Regulamento CEMAC não dispensa das obrigações próprias dos correspondentes estrangeiros, cujas exigências documentais são frequentemente mais estritas.

O controlo de conformidade e o diagnóstico de maturidade não respondem à mesma questão. O controlo verifica a presença de uma obrigação e conclui por um desvio ou uma conformidade. O diagnóstico situa cada prática numa escala progressiva e indica a ação precisa que permite passar ao nível seguinte. Para um dispositivo LBC-FT, esta distinção é decisiva: um procedimento existe ou não existe, mas a sua apropriação pela rede mede-se por graus.

No Datamensio, o referencial está pronto a usar e é adaptável. A IA ajusta os domínios, as questões e os níveis ao seu perfil de entidade sujeita, instituição de crédito, EMF ou instituição de pagamento, ou constrói uma versão a partir dos seus próprios procedimentos e dos seus relatórios de controlo interno.