Maturità LCB-FT CEMAC · Dispositivo di lotta contro il riciclaggio e il finanziamento del terrorismo

Il Regolamento CEMAC LCB-FT costituisce la base comune applicabile agli enti creditizi, agli enti di microfinanza, agli istituti di pagamento, ai cambiavalute e agli altri soggetti assoggettati dei sei Stati della Comunità economica e monetaria dell’Africa centrale. Impone un approccio basato sul rischio: classificazione documentata dei clienti, dei prodotti, dei canali di distribuzione e delle aree geografiche, misure di vigilanza proporzionate, vigilanza rafforzata per le persone politicamente esposte e le relazioni di corrispondenza bancaria, segnalazione di sospetto all’Agenzia nazionale di investigazione finanziaria. La COBAC ne controlla l’applicazione nell’ambito delle sue missioni ispettive in loco e documentali.

La difficoltà non è conoscere il testo, ma dimostrare che il dispositivo funziona. La classificazione dei rischi viene realmente utilizzata per modulare la vigilanza, o resta un documento accessorio rivisto una volta l’anno? Lo stock di clienti entrati in rapporto prima dell’introduzione delle procedure attuali è stato regolarizzato, e secondo quale piano di recupero? Gli alert generati dal filtraggio sono trattati entro un termine controllato, con una traccia della decisione presa, o si accumulano per mancanza di risorse? Molti enti dispongono di procedure scritte conformi e di un’esecuzione molto disomogenea tra le filiali.

Due elementi di contesto incidono sulle priorità. Il primo è la valutazione reciproca delle giurisdizioni della zona da parte del GABAC, organismo regionale di tipo GAFI, che sposta l’attenzione dai testi normativi verso l’efficacia misurata del dispositivo. Il secondo è la crescita del mobile money e dei servizi di pagamento, che amplia il perimetro degli assoggettati a soggetti i cui percorsi di apertura del rapporto sono digitalizzati e i volumi elevati. Un equivoco ricorrente: il rispetto del Regolamento CEMAC non esime dagli obblighi propri dei corrispondenti estranieri, le cui esigenze documentali sono spesso più severe.

Il controllo di conformità e la diagnosi di maturità non rispondono alla stessa domanda. Il controllo verifica la presenza di un obbligo e conclude con uno scostamento o una conformità. La diagnosi posiziona ciascuna prassi su una scala progressiva e indica l’azione precisa che consente di passare al livello successivo. Per un dispositivo LCB-FT, questa distinzione è decisiva: una procedura esiste o non esiste, ma la sua appropriazione da parte della rete si misura per gradi.

In Datamensio, il quadro di riferimento è pronto all’uso e adattabile. L’IA adegua gli ambiti, le domande e i livelli al vostro profilo di soggetto assoggettato, ente creditizio, EMF o istituto di pagamento, oppure costruisce una declinazione a partire dalle vostre procedure e dai vostri rapporti di controllo interno.